Финансовая грамотность
28.07.2023
Продолжаем рубрику “Финансовая грамотность”. Сегодня мы рассмотрим тему “Процедура внесудебного банкротства: проведение бесплатной для гражданина процедуры”.
Все материалы взяты на официальном сайте https://fincult.info/ “Финансовая культура”.
Можно выделить несколько положительных сторон и недостатков этой процедуры.
Плюсы:
- Больше не нужно общаться с кредиторами и коллекторами.
- После того как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые в нем долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда все равно придется.
- Долг перестает расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
- На время процедуры внесудебного банкротства приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые вы собираетесь списать.
- Упрощенное банкротство бесплатное.
Минусы:
- В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком.
- Если вас признали банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет практически невозможно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заемщика.
- После того, как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
- Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.
Последствия внесудебного банкротства такие же, как если вас признают банкротом по суду. Полный их список можно изучить в статье «Как объявить себя банкротом через суд».
Как получить статус банкрота без суда?
Подача заявления в МФЦ
Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали.
В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.
2.Внесение данных в реестр о банкротстве
В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу — это отражено в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать новое заявление можно будет через месяц.
Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.
МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады. Но своих кредиторов вы должны оповестить о начале процедуры банкротства самостоятельно.
Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.
3.Проведение внесудебного банкротства
Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства.
А для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.
Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.
Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.
В некоторых случаях такое право есть и у кредиторов, которых должник перечислил в заявлении о банкротстве. Например, если выяснится, что человек занизил сумму долга (а в реальности она выше лимитов для внесудебного банкротства) или скрыл появившееся имущество.
Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.
В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.
Чтобы не оказаться в долговой яме, важно грамотно управлять личными финансами и планировать бюджет.
Но если долги уже накопились, не стоит рассчитывать, что они исчезнут сами собой. Попытайтесь договориться с кредитором, пока он не подал на вас в суд. Вы можете попросить об отсрочке платежей, взять каникулы или реструктурировать долг.
