Как избавится от долга по кредиту или займу, который оформили мошейники

22.10.2024

22.10.2024 в КГБУ СО «КЦСОН «Рыбинский» прошло занятие по финансовой грамотности для граждан пожилого возраста. Финансовая грамотность — важная составляющая благополучия в любом возрасте. Особенно это касается пожилых людей, которые могут столкнуться с различными финансовыми трудностями. Одно из таких затруднений — попадание в долговую яму из-за чужого займа. На этом занятии  мы рассмотрели, как действовать в подобной ситуации и как отказаться от чужого займа.

Чужой займ: что делать и как от него отказаться

Онлайн-займы получили большое распространение ввиду того, что заемщик может взять небольшую сумму по паспорту без проверок и звонков. Услуга крайне удобна тем, что позволяет в кратчайшие сроки решать временные финансовые вопросы. Именно поэтому предложения МФО пользуются стабильным спросом.

У дистанционного кредитования есть и обратная сторона. Учитывая то, что данные клиента хранятся в сети, а компания проводит идентификацию удаленно, всегда имеется вероятность утечки информации. Причин этому несколько: неосознанные действия клиента, взлом системы безопасности мошенниками, пользование услугами неофициальных компаний, и так далее.

Следствием этих обстоятельств может стать оформление займа на лицо без его ведома — когда мошенники по данным клиента получают на его имя займ. Как решить такую проблему, и что делать, чтобы подобное не повторилось вновь?

Как это может произойти

Сегмент микрофинансирования прочно укрепился благодаря тому, что предложения компаний разительно отличаются от банковских программ. Первое – полностью удаленное взаимодействие с МФО. Для получения искомой суммы достаточно заполнить заявку, привязать карту и дождаться решения. Если оно будет положительным, деньги переведут на счет в течение нескольких минут. Ответ на вопрос кроется в этой схеме: мошенникам достаточно получить данные клиента, чтобы оформить займ на его имя.

МФО, работающее онлайн, не контактирует с клиентами напрямую, поэтому они идентифицируются только на основе, предоставленной в заявке информации, сканов документов и фото банковской карты. Учитывая, что мошенники постоянно совершенствуют свои методы, найти слабое звено в этой цепи для них не составляет труда. В частности, это касается микрофинансовых организаций, которые не уделяют должного внимания безопасности в процессе обслуживания клиентов. Наиболее частые причины, по которым на человека могут оформить займ без его ведома и участия:

• Утечка информации — системный сбой, взлом системы безопасности.
• Пользование фишинговым ресурсом — когда личные данные загружаются на мошеннический сайт, который создается в качестве копии основного ресурса конкретной микрофинансовой компании.
• Неаккуратное обращение с личными данными со стороны их владельца — если клиент изначально пренебрегает правилами безопасности, не придавая значения тому, что может произойти впоследствии.
• Мошеннические действия со стороны сотрудников компании – к примеру, кредитный специалист, имея доступ к данным клиентов, получает деньги на их имя.
• Утеря документов, по которым третьи лица получают займ.

Причина — не сильно критична для человека, на которого оформили микрозайм. В этом случае основной вопрос — это как решить проблему, чтобы не пришлось расплачиваться по долгам других людей. Количество подобных случаев достигло своего максимума в 2020 году, когда жертвами мошенников стали более 3000 человек. Для начала нужно разобраться с тем, какая именно общая сумма долга и в каких компаниях.

Как узнать, где и на какую сумму оформлен займ

“Письмо счастья” от МФО, приставов или суда может прийти через несколько месяцев или лет. В некоторых случаях компания минует все неформальные этапы взыскания, и сразу обращается в суд. Сумм, как и кредиторы могут меняться, поэтому начинать решение проблемы рекомендуется с уточнения этой информации.

В соответствии со ст. 5 ФЗ “О кредитных историях”, микрофинансовая организация или банк обязана передавать информацию о каждом заемщике в одно из бюро кредитных историй. Данные на физическое лицо могут храниться в одном или нескольких БКИ одновременно. Узнать их наименования и перечень можно путем подачи запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Информация запрашивается на сайте ЦБ РФ или через портал государственных услуг.

После того, как информация о компаниях и суммах займов будет получена, нужно приступать к следующему шагу. В этой части следует учитывать, что запрашивать кредитную историю бесплатно можно дважды в год. Чтобы узнавать оподобного рода обстоятельствах как можно быстрее, рекомендуется для профилактики направлять бесплатные запросы в БКИ до того момента, как МФО сама не выйдет на клиента.

Как избавиться от долга по займу или кредиту, который оформили мошенники

При наличии информации о сумме займа и компании, в которой он был оформлен, лицу следует выйти на контакт с МФО. Если их несколько, то связаться нужно с каждой из них. Последовательность действий:

1. Звонок на горячую линию компании — информация об МФО и контакты доступны на официальном сайте.
2. Отправка претензии — если первый шаг не дает никакого результата, и компания продолжает требовать возврат займа.

Претензию нужно отправлять в виде заявления заказным письмом. При этом важно учитывать, что адресат может проигнорировать обращение или ответить отказом. Ситуация в этом случае двоякая: фактическим заемщиком является пострадавшее лицо, поэтому МФО будет иметь все основания не предпринимать никаких действий в отношении этого договора.

Заявление в полицию

Если у человека требуют вернуть займ, который он не оформлял, речь идет о мошенничестве, предусмотренном ст. 159 УК РФ. Как и любым другим преступлением, заниматься расследованием произошедшего должны правоохранительные органы.

Заявление в полицию подается по месту проживания заявителя или в любом другом отделении. Заявление не подается онлайн или анонимно, поэтому потребуется прибыть в органы полиции лично.

Форма изложения — свободная. В тексте нужно использовать максимальное количество подробностей и мельчайших деталей, а также указать на доказательства того, что займ был получен мошенниками. Чем больше данных предоставит заявитель, тем выше шансы правоохранителей раскрыть мошенническую схему.

В течение проверки компания-кредитор извещается о том, что к решению проблемы подключена полиция, и вполне вероятно, что будет возбуждено уголовное дело по статье “Мошенничество”. Для этого у полицейских должны быть основания, которые устанавливаются в ходе до следственной проверки.

Что делать, если кредитор отказывается списывать долг

Решение в этом случае одно — обращение в суд. При этом инициатором судебного процесса выступает пострадавшее лицо. Если займ был оформлен третьими лицами (мошенниками), и истина будет установлена, суд обяжет кредитора прекратить притязания в отношении истца.

По результатам рассмотрения дела микро финансовая организация обязана остановить процедуру взыскания, а также направить обращение в БКИ с требованием удалить данные о заемщике. Если истец к этому моменту что-то выплатил компании, то эти деньги будут возвращены в полном объеме.

Дополнительные действия

На каждом этапе решения подобной проблемы пострадавшему лицу нужно самостоятельно пытаться найти ответы на главные вопросы. Как произошла утечка данных, какие сайты или прочие Интернет-ресурсы использовались ранее, какие подозрительные звонки и смс-сообщения поступали до этого момента, и прочее.

В 70% случаев мошенничество совершается благодаря неосознанным действиям клиента. Поэтому нужно проверить, где и когда указывались личные данные. Проверка касается не только сайтов микро финансовых организаций, а всех онлайн и офлайн ресурсов в общем.

Полученная информация помогает быстрее решить сложившуюся ситуацию. Если источник утечки будет найден, личные данные необходимо удалить, чтобы проблема не повторилась вновь.